您的技術(shù)突破是否包含意想不到的風(fēng)險？

可持續(xù)發(fā)展并不是一個全新的概念。目前，人們對環(huán)境與健康的關(guān)注，政府的激勵和監(jiān)管措施都極大推動了清潔能源技術(shù)公司的發(fā)展，他們研發(fā)并推廣節(jié)能和資源可持續(xù)利用的產(chǎn)品與服務(wù)。

每個行業(yè)都有風(fēng)險，清潔能源技術(shù)公司也不例外。為了實現(xiàn)技術(shù)突破，需要使用特殊材料，或者設(shè)計新的工藝流程，創(chuàng)新在帶來競爭力的同時也帶來了一些難以預(yù)期的副作用，比如產(chǎn)品性能問題，或者造成業(yè)務(wù)中斷等。

一、針對太陽能組件生產(chǎn)企業(yè)的保險方案

太陽能行業(yè)充滿活力，全球化程度高，且太陽能是一種重要的可再生能源技術(shù)。全球化帶動了經(jīng)濟(jì)增長與獲取利潤的巨大商機(jī)，與此同時，海外業(yè)務(wù)也帶來了不同于國 內(nèi)業(yè)務(wù)的額外風(fēng)險。來自質(zhì)量、法律、監(jiān)管和貨幣的風(fēng)險，可能連同文化差異一起出現(xiàn)。贏得獨立電廠，項目融資人，商業(yè)用戶和個人消費者的信賴是具有挑戰(zhàn)性 的。為了贏得太陽能消費者最大信任，組件生產(chǎn)商必須具備完好的追蹤紀(jì)錄，穩(wěn)健的財務(wù)實力，及經(jīng)過證實能夠達(dá)到或超越國際標(biāo)準(zhǔn)的生產(chǎn)能力。

不管您的商業(yè)模型是什么，您都離不開保險，也離不開一個致力于太陽能行業(yè)的專業(yè)經(jīng)紀(jì)人和承保人。如果企業(yè)的風(fēng)險管理包含購買太陽能組件產(chǎn)品的相關(guān)保險，可以幫助太陽能組件生產(chǎn)商規(guī)避損失，降低與消費者、供應(yīng)商與經(jīng)銷商疏遠(yuǎn)的可能性，減少市場份額的損失和名譽的損害，同時對您的資產(chǎn)負(fù)債表起到了一個重要的保護(hù) 作用。

對風(fēng)險管理重視的公司擁有一種競爭優(yōu)勢，這種優(yōu)勢尤其體現(xiàn)在，當(dāng)海外買家尋求財務(wù)實力強(qiáng)健的生意伙伴，且要求其擁有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險管理流程，以及擁有全球網(wǎng)絡(luò)的保險經(jīng)紀(jì)人和保險承保人。

穩(wěn)定性，專業(yè)性和行業(yè)經(jīng)驗常常被認(rèn)為是區(qū)別經(jīng)紀(jì)人和承保人好壞的標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險管理理念是積累深度的行業(yè)經(jīng)驗，與我們的被保險人合作，尋找低本高效的保險方案， 滿足并超越被保險人的期望。我們設(shè)計出的一系列的太陽能組件生產(chǎn)商的保險解決方案以滿足太陽能行業(yè)的復(fù)雜需求，使其避免潛在的訴訟威脅，額外的產(chǎn)品維修或 更換支出，保護(hù)您的資產(chǎn)負(fù)債表。

保險解決方案

專注解決太陽能企業(yè)所面臨的既有和潛在的風(fēng)險。我們的專業(yè)技術(shù)能夠量身定做保險方案以應(yīng)對這個行業(yè)不斷變化的風(fēng)險，這些常常能提供設(shè)計新穎的承保范圍。

綜合責(zé)任和產(chǎn)品責(zé)任險

綜合責(zé)任保險為太陽能組件生產(chǎn)商提供了廣泛的保障范圍，涵蓋了其業(yè)務(wù)經(jīng)營的很多方面。產(chǎn)品－完工責(zé)任保險承保生產(chǎn)商因產(chǎn)品設(shè)計或制造缺陷造成使用人遭受身體傷害或財產(chǎn)損失所承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

錯誤及疏漏責(zé)任保險

錯誤及疏漏責(zé)任保險應(yīng)對由于太陽能組件的缺陷、不足或無法依照合同和契約執(zhí)行其允諾的服務(wù)造成使用人遭受財務(wù)損失而應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

25年期產(chǎn)品質(zhì)量保證保險





所謂產(chǎn)品質(zhì)量保證保險，是指承保制造商、銷售商或修理商因制造、銷售或修理的產(chǎn)品本身的質(zhì)量問題而造成的致使使用者遭受的如修理、重新購置等經(jīng)濟(jì)損失賠償責(zé)任的保險。這將最大程度的保護(hù)您的資產(chǎn)負(fù)債表。



二、針對太陽能發(fā)電系統(tǒng)的保險方案

歐洲債務(wù)危機(jī)，給光伏系統(tǒng)帶來了千載難逢的機(jī)遇。一方面，光伏組件價格的大幅下降，降低了光伏發(fā)電的成本，為實現(xiàn)平價上網(wǎng)創(chuàng)造了條件。另一方面，《完善太陽能光伏發(fā)電上網(wǎng)電價政策》的出臺，正式提出了中國太陽能發(fā)展的補貼機(jī)制，解決了長期以來困擾光伏發(fā)電的成本問題，吸引了大批企業(yè)投資國內(nèi)光伏系統(tǒng)建設(shè)。

那么，投資光伏系統(tǒng)，從投資人、銀行的視角將面臨哪些風(fēng)險，又該如何規(guī)避呢？

從風(fēng)險的角度上來看，信用風(fēng)險是無法規(guī)避的，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險我們可以通過一定風(fēng)險管理手段來加以處理和解決。

首先我們先來了解一下光伏發(fā)電系統(tǒng)的基本構(gòu)成：



太陽能光伏發(fā)電系統(tǒng)相對于其他傳統(tǒng)的發(fā)電系統(tǒng)來說，最大的區(qū)別點是直接置于室外，通過結(jié)構(gòu)太陽光將光能轉(zhuǎn)化為電能。那么它所要承受的風(fēng)險也是與傳統(tǒng)發(fā)電系統(tǒng)是不同的，我們通過集團(tuán)內(nèi)部的資料分析以及實地走訪、調(diào)研，將風(fēng)險歸結(jié)于如下幾點：

一、電站建設(shè)過程中的風(fēng)險

光伏系統(tǒng)建造期間所面臨的工程施工風(fēng)險，若發(fā)生工程事故將引起的財產(chǎn)損失和對第三者的法律責(zé)任；

二、主要設(shè)備的產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險

光伏系統(tǒng)的質(zhì)量和技術(shù)風(fēng)險體現(xiàn)在：工程采購的設(shè)備和零部件的質(zhì)量問題；光伏系統(tǒng)的設(shè)計和日常維護(hù)的技術(shù)能力；光伏系統(tǒng)營運期的主要設(shè)備太陽能電池組件的功率衰減大于正常范圍；光伏系統(tǒng)運營期間的輔助設(shè)備逆變器、蓄電池、支架等的質(zhì)量問題都將影響光伏系統(tǒng)的發(fā)電量的多少；

三、電站運行管理中的風(fēng)險

光伏系統(tǒng)運行期間也將面臨日常維護(hù)的成本、管理和技術(shù)風(fēng)險；

四、自然災(zāi)害和意外事故的風(fēng)險

光伏系統(tǒng)在建造施工和運行期間將面臨臺風(fēng)、暴雨、冰雹、泥石流等自然災(zāi)害和火災(zāi)、爆炸等意外事故的風(fēng)險；

從光伏系統(tǒng)的建造到正式投入運營，投資者面臨上述的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和信用風(fēng)險均無法避免。我通過案例分享，對上述的風(fēng)險點從專業(yè)的角度進(jìn)行分析，并通過風(fēng)險管控和風(fēng)險轉(zhuǎn)移的手段使得企業(yè)得以長期穩(wěn)定的發(fā)展。

一、風(fēng)險評估

從光伏系統(tǒng)建設(shè)初期介入風(fēng)險管控的工作，以期達(dá)到在事故發(fā)生前降低事故發(fā)生的概率和在事故發(fā)生后將損失減少到最低限度。通過多年來積累的歷史數(shù)據(jù)庫和經(jīng)驗， 并聘請具有國家資質(zhì)的第三方監(jiān)管單位，對光伏系統(tǒng)的建造商和設(shè)計者的資質(zhì)和經(jīng)驗進(jìn)行評估；并對系統(tǒng)主要設(shè)備的供應(yīng)商、及其上游生產(chǎn)企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量、原材料 和工藝，財務(wù)狀況等進(jìn)行風(fēng)險管控，同時在系統(tǒng)完工后聘請第三方專家對系統(tǒng)項目進(jìn)行檢查驗收，以及發(fā)電量進(jìn)行預(yù)測。

二、保險保障

1. 自然災(zāi)害和意外事故的保障

在保險期間內(nèi)，由于自然災(zāi)害或意外事故造成發(fā)電系統(tǒng)的直接物質(zhì)損壞或滅失，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

自然災(zāi)害：指雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、沙塵暴、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。

意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)、偷盜和爆炸。

2. 機(jī)器設(shè)備保障

在保險期間內(nèi)，因下列原因引起或構(gòu)成突然的、不可預(yù)料的意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失(以下簡稱“損失”)，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

(一) 設(shè)計、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷；

(二) 工人、技術(shù)人員操作錯誤、缺乏經(jīng)驗、技術(shù)不善、疏忽、過失、惡意行為；

(三) 超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因；

保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

3.設(shè)備供應(yīng)商不履行質(zhì)保義務(wù)或倒閉

在設(shè)備質(zhì)保期內(nèi)，設(shè)備供應(yīng)商應(yīng)當(dāng)履行而未履行的質(zhì)保義務(wù)，保險公司將負(fù)責(zé)賠償相關(guān)的設(shè)備費用。

4.營業(yè)中斷保障

由于第三部分的保障內(nèi)容，即發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故后，引起太陽能光伏系統(tǒng)的發(fā)電量減少的利潤損失，由保險公司進(jìn)行賠償。

5.系統(tǒng)意外事故造成的業(yè)主的損失

由于系統(tǒng)發(fā)生意外事故，導(dǎo)致承載系統(tǒng)的主體發(fā)生損失，例如燒毀，以及導(dǎo)致經(jīng)營停業(yè)導(dǎo)致的實物及財務(wù)損失，保險公司均負(fù)責(zé)賠償。

作者個人簡歷

吳俊，TüV南德保險總監(jiān)，資深光伏發(fā)電量保險專家，累計做過超過500MW光伏電站的一攬子保險。

本文作者為全民光伏PV Plus產(chǎn)品經(jīng)理百人計劃參與者，想和他或更多光伏大牛進(jìn)行深度對話，歡迎戳菜單欄加入全民光伏PV Plus產(chǎn)品經(jīng)理百人計劃！（見下圖）

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